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万亿存款-17家全国性银行2018年末个人贷款规模均超过1500亿元-会同新闻网

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17家全國性銀行2018年個人存貸款規模均呈同比增長態勢,其中個人貸款規模均實現兩位數增長;建設銀行(601939,股吧)的個人貸款規模領先,個人存款規模最大的是農業銀行(601288,股吧);工商銀行(601398,股吧)個貸中住房貸款佔比為81.43%,平安銀行(000001,股吧)佔比只有15.80%

招商銀行零售客戶存款餘額居股份制銀行第一,以1.56萬億元在17家全國性銀行中排名第七。而同為股份(002835,股吧)制銀行的浙商銀行、渤海銀行則與其有着巨大差距,個人存款規模均不足千億元,分別只有976.63億元、347.79億元。

那麼,在「得零售者得天下」的業界共識下,各銀行在該領域有怎樣的表現?

農業銀行亦同樣提及,要不斷提升零售業務的移動化、場景化、智能化水平。2018年該行加強新技術、新理念、新模式與零售業務的深度融合,全面啟動新時代零售業務戰略轉型工程,包括啟動智慧營銷平台建設,加快零售業務數字化、智能化轉型。

股份制銀行中,興業銀行(601166,股吧)及渤海銀行的佔比也均超過60%。但有9家股份制銀行的個人住房貸款佔比低於五成。佔比最低的是平安銀行,1.15萬億元的個人貸款中,住房按揭貸款僅0.18萬億元,佔比為15.80%。其次是廣發銀行,個人住房貸款在個人貸款中的佔比為19.90%。

而作為零售銀行先行者之一的招商銀行,同樣是將數字化轉型與零售相結合,深入推進零售數字化轉型。

工商銀行表示,2018年積極推進零售業務智慧轉型,通過零售金融與金融科技的深度融合,打造更智能化的零售金融新模式、新服務和新渠道。

建設銀行聚焦于「開放共享、價值共贏、數字互聯和以客戶為中心」,推動零售業務向數字化、智能化、網絡化轉型。該行運用人工智能、大數據,推進個人客戶「千人千面」式精準營銷和定製化服務。

五大國有行的個人住房貸款佔比均較高。其中,工商銀行、建設銀行的個貸中均有八成以上為住房貸款,佔比分別為81.43%、81.40%。中國銀行、農業銀行的佔比在七成以上,分別為78.91%、78.45%。交通銀行佔比也超過六成,為61.60%。

佔比低於三成的還有民生銀行和浙商銀行。其中民生銀行2018年末住房貸款規模為3355.02億元,同比下降4.41%,是17家全國性銀行中唯一一家住房貸款出現下滑的銀行;在其個人貸款中的佔比為27.26%。而浙商銀行則是樣本中個人房屋貸款增幅最高的全國性銀行,同比增長56.84%,但在個貸中的佔比也只有22.07%。

五大國有行的增幅相對較低,由高至低依次為中國銀行(10.14%)、工商銀行(10.12%)、建設銀行(9.36%)、農業銀行(5.9%)、交通銀行(5.38%)。

除了建設銀行、農業銀行和交通銀行外,郵儲銀行和華夏銀行(600015,股吧)的個人存款增幅也均在10%以下,分別為8.84%和7.67%。

在國際形勢日趨複雜、全球經濟復蘇動能減弱、金融監管趨緊的背景下,由於零售金融受經濟周期波動影響相對較弱、能提供相對穩定的資金來源,零售業務成為銀行抵禦市場波動的「壓艙石」。

增幅最高的是浙商銀行,同比增長75.38%。據該行介紹,其持續加強個人存款產品創新,同時推出了人民幣個人結構性存款產品,擴大了基礎性存款來源,帶動了個人存款較快增長。此外,渤海銀行、平安銀行、中信銀行(601998,股吧)和浦發銀行(600000,股吧)的增幅也均在30%以上。

截至2018年末,17家全國性銀行個人存款規模合計48.39萬億元。國有大行具絕對優勢,其中農業銀行和工商銀行的個人存款規模接近10萬億元,分別為9.79萬億元、9.43萬億元,排名第一、第二位。分列第三、第四位的是建設銀行、郵儲銀行,個人存款規模均在7萬億—8萬億元之間,分別為7.77萬億元、7.47萬億元。中國銀行的個人存款規模也在5萬億元以上,以6.42萬億元排名第五。五大國有行中的交通銀行(601328,股吧)以1.78萬億元排名第六,與前五名的差距較為明顯。

從規模上來看,建設銀行以5.84萬億元居首,工商銀行以5.64萬億元位居第二。農業銀行、中國銀行的個人貸款規模也在4萬億元以上,以4.67萬億元、4.44萬億元分列第三、第四位。個貸規模超過2萬億元的還有郵儲銀行和招商銀行,分別為2.32萬億元和2.01萬億元,排名第五、第六位。個貸規模在萬億元以下的銀行有4家,包括廣發銀行、華夏銀行、浙商銀行和渤海銀行,其中渤海銀行以1678.4億元居尾。

整體來看,個人住房貸款是個人貸款中最為主要的組成部分。至2018年末,17家全國性銀行個人住房貸款合計23.20萬億元,同比增長15.42%,在個人貸款中的佔比達到65.06%。不過,不同銀行間有明顯的分化。

個人存款規模全線上升據中國人民銀行披露的數據顯示,2016年—2018年,人民幣存款增量分別為14.88萬億元、13.51萬億元、13.4萬億元;其中住戶存款增量分別為5.16萬億元、4.6萬億元、7.2萬億元。儘管整體存款增長乏力,但2018年居民存款呈現出迴流趨勢。

近幾年,眾多商業銀行紛紛發力零售業務,尤其是大中型銀行,已將零售提高至戰略高度。工商銀行戰略深耕大零售板塊已收穫回報,實現零售營業貢獻和市場競爭力「雙提升」;建設銀行堅持貫徹零售優先戰略,鞏固國內最大零售信貸銀行地位;招商銀行(600036,股吧)推進實施「創新驅動、零售領先、特色鮮明的中國最佳商業銀行」戰略,零售金融業務盈利佔比有所上升,2018年稅前利潤已佔到業務條線稅前利潤的59.34%。

與2017年末相比,增幅最高的同樣是浙商銀行,同比增長50.38%。其次是渤海銀行,同比增長41.28%。增幅超過三成的還有平安銀行和華夏銀行。17家全國性銀行中增幅最低的是民生銀行(600016,股吧),同比增長11.28%。此外,五大國有行的個貸增幅也均在20%以下,最高的是農業銀行,同比增長16.64%,而個貸規模最大的建設銀行增幅在五大行中墊底,同比增長12.44%。

與2017年末相比,17家全國性銀行2018年末個人存款規模無一下降,有12家銀行同比增幅超過10%。

隨着大數據、人工智能等技術與金融的深度融合,在向零售轉型的過程中,金融科技成為有力抓手。數字化、智能化,成為多家銀行零售業務轉型的重要方向。

個人住房貸款佔比分化與個人存款表現不太一樣的是,17家全國性銀行2018年末個人貸款規模均超過1500億元,且全部實現兩位數增長。

黃鳳清標點財經研究員

標點財經研究院攜手《投資時報》重磅推出《2019中國銀行(601988,股吧)業全樣本報告》,對400家商業銀行的經營數據進行了統計。根據2018年年報,17家全國性銀行2018年個人存貸款規模均呈同比增長態勢,其中個人貸款規模均實現兩位數增長。建設銀行的個人貸款規模領先,而個人存款規模最大的是農業銀行。

數字化、智能化轉型在金融科技賦能下,多家銀行正積極推動零售業務向數字化、智能化轉型,在科技助力下打造新零售。

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